Transfer novcaTransfer novca iz Srbije ka inostranstvu

Međunarodni transfer novca iz Republike Srbije može se obaviti na više različitih načina. Najčešće se radi o uplatama deviza sa računa na račun ili se oslanjamo na usluge kao što su Western Union, MoneyGram, RIA Money Transfer, Small World Financial Service, Pay Pal, Wise i slične.

Koje su prednosti i mane različitih provajdera za transfer novca iz Srbije? Kako funkcioniše međunarodni transfer novca, koliko je sve praktično, kada postaje komplikovano i o čemu sve moramo voditi računa?

Napomena: Ovde je reč o transakcijama iz Republike Srbije ka inostranstvu. Pogledajte i naš drugi tekst: Najefikasniji transfer novca u Srbiji.

Ukratko: Kako funkcioniše međunarodni transfer novca

Plaćanje s računa na račun

Da bismo razumeli potrebu za postojanjem usluga transfera novca, pogledajmo prvo šta se dešava ako želimo samostalno da izvršimo uplatu sa našeg deviznog računa na račun u inostranstvu. Glavni problem je - pretpostavili ste, provizija, ali i broj podataka koji je potreban nije zanemarljiv, te procedura nije baš jednostavna.

Ovaj vid slanja novca prvenstveno podrazumeva da i pošiljalac i primalac imaju aktivne bankovne račune. Verovatno vam je već poznato da se većina međunarodnih uplata oslanja na SWIFT tehnlogiju.

Međutim, famozni SWIFT kod nije jedino što biste morali da pribavite od primaoca, jer on samo definiše u kojoj banci se nalazi račun primaoca. Biće vam potreban još, najmanje, IBAN kao identifikator broja računa na koji šaljete novac.

Pre svega, dobro je znati i to da je najjednostavnije izvršiti uplatu fizičkom licu po osnovu pomoći porodici ili prijatelju, jer je u suprotnom potrebno priložiti dodatnu dokumentaciju (npr. faktura) kojom se dokazuje osnov uplate.

Ukoliko biste, recimo, vršili direktnu uplatu na račun fizičkog lica u inostranstvu, sa sopstvenog deviznog računa, primalac bi morao da vam dostavi instrukcije za uplatu, koje sadrže:

• ime i prezime primaoca (ili ime institucije koja prima novac)
• broj bankovnog računa – IBAN broj ili druga jedinstvena identifikaciona oznaka
• međunarodnu oznaku pod kojom je banka primaoca poznata u svetu (SWIFT kod ili BIC kod)
• korespondentsku banku ili više njih (korespondentska banka je banka s kojom banka** primaoca** ima korespondentski odnos i preko koje ona može poslovati sa inostranstvom)

* Utvrđivanje korespodentske banke nije obavezno, ali može znatno smanjiti iznos ukupne provizije.

Izvor: NBS

U praksi, ovo znači sledeće: Svaka banka koja je u lancu između primaoca i pošiljaoca, naplatiće svoju proviziju, te su mogući krupni neplanirani troškovi, i provizija koja višestruko prevazilazi planirane troškove za uslugu transfera.

Narodna banka Srbije navodi sledeći primer:

„[Ako] želite da [recimo] uplatite školarinu za studije svog deteta u Nemačkoj i fakultet vam pošalje instrukcije za plaćanje banci kod koje ima račun u Nemačkoj (banka primaoca), i eventualno podatke o njenoj korespondentskoj banci, u tom slučaju, najbolje je uplatu izvršiti preko domaće banke kojoj je korespondentska banka ista kao i banke primaoca.”

Dakle, moguće je da uplatu izvršite sami, ali ne bez potencijalnih začkoljica. Naš savet je da se, ukoliko imate vremena i volje, detaljnije informišete na sajtu NBS o tome kako da, za vašu banku, i banku primaoca, izvršite uplatu najpovoljnije.

Pre odlaska u banku, proverite da li je moguće da novac pošaljete preko svoje mbanking aplikacije, jer većina banaka danas nudi tu opciju.

Usluge za međunarodni transfer novca

Za ove usluge vam nije potreban otvoren račun u banci (kao ni primaocu) i novac možete poslati uplatom u ekpozituri provajdera, a kod nekih pružalaca ove usluge, moguća je i online uplata.

Funkcionišu prilično jednostavno:

Nakon što pošiljalac uplati sredstava, on dobija određeni broj, odnosno šifru. To je kontrolni broj transfera novca (MTCN), ili referentni broj transakcije, koju mora da dostavi primaocu.

Primalac, isključivo lično, diktira taj broj na lokaciji provajdera usluge transfera novca u zemlji u kojoj se nalazi, i preuzima novac.

Kod ovih usluga nije potreban bankovni račun zbog rasprostranjenosti lokacija ovih provajdera širom sveta.

Šta treba da znate:

• Novac iz Srbije na šalteru ovih servisa je moguće uplatitii najčešće samo u dinarima, a primalac uvek prima novac u valuti zemlje u kojoj mu novac pristiže
• Servisi za transfer novca zarađuju i od provizije i od konverzije valuta, tako da morate voditi računa o tome pre nego što izaberete provajdera koji vam odgovara
• Postoje mesečni i dnevni limiti za sve opcije slanja novca u inostranstvo

Ako želite da uštedite vreme koje biste potrošili na istraživanje korespodentskih banaka i upoređivanje uslova i provizija servisa za transfer novca, izdvojili smo prednosti i mane za nekoliko najčešćih scenarija kada se novac šalje iz Srbije u inostranstvo.

Najbrži transfer novca u inostranstvo

Ukoliko je brzina ključna, Western Union (sa preko 500 000 lokacija u svetu) i MoneyGram (sa preko 350 000 lokacija) će definitivno biti najpraktičnije opcije za vas.

Ovi servisi garantuju dostupnost novca za primaoca u roku od 10 do 15 minuta, ali oba imaju limit na iznos transakcije.

Western Union uslovi

Na sajtu Western Uniona istaknuto je da je maksimalni dozvoljeni iznos po transakciji – 700.000 RSD po osobi, a u roku od 30 dana maksimalni dozvoljeni iznos je 1.100.000 RSD po osobi.

Dobro je da znate:

• Od 2022. godine, Western Union više ne posluje u Rusiji.
• Nije jednostavno pronaći Western Union kursnu listu na internetu, tako da u slučaju keš uplate u devizama, na dan slanja morate lično otići do Western Union lokacije za informacije o aktuelnom kursu
• Listu Western Union lokacije možete pretražiti ovde.

MoneyGram uslovi

Limit po transakciji za MoneyGram je 5.000 evra.

Dobro je da znate:

• Za isnose preko 1000 evra, korisnik usluga je dužan da se izjasni o poreklu imovine i, ako je funkcioner, potpiše izjavu o identifikovanju funkcionera
• Listu MoneyGram lokacija možete pogledati ovde.

Najbolja opcija za transfer za region

PostKeš i RIA Money Transfer su dve najjeftinije solucije za transfer novca u regionu.

PostKeš

Novac se šalje pomoću međunarodne uputnice, ali u svega nekoliko zemalja. Sa Post Kešom je moguće poslati novac u Rusiju, Ukrajinu, Belorusiju, Crnu Goru, Hrvatsku, BiH i Katar, a primalac preuzima novac u valuti zemlje u koji novac pristiže.

Preuzimanje se vrši u Pošti u navedenim zemljama, sa ličnom kartom/pasošem i brojem uputnice. Pravilnik o uslovima međunarodnog slanja novca putem Pošte možete pročitati ovde.

Uplata se vrši na šalteru, u dinarima, a konverzija se vrši po kursnoj listi Pošte. Cena usluga slanja novca dostupna je na njihovom sajtu. Limiti za slanje novca nisu jasno naznačeni.

RIA Money Transfer

RIA Money Transfer je usluga koja nudi najmanje provizije za region, i takođe pod „regionom” podrazumeva najveći broj država od svih usluga.

Pod regionom, Ria obuhvata Crnu Goru, Severnu Makedoniju, BiH, Hrvatsku, teritoriju Kosova, Rusiju, Belorusiju, Ukrajinu, Albaniju, Jermeniju, Gruziju, Bugarsku i Grčku.

Dobro je da znate:

• Novac je dostupan u roku od nekoliko minuta (naravno, u zavisnosti od radnog vremena lokacija i vremenske razlike između dve zemlje)
• Novac iz Amerike, dostupan je tek nakon nekoliko radnih dana, zbog dodatnih provera
• Ova usluga ima limit od 5000 evra mesečno za slanje novca iz Srbije
• Listu lokacija RIA mreže možete pretražiti ovde

Najmanje provizije na svetskom nivou

Wise, na svetskom nivou, nudi najmanje moguće provizije, i već nekoliko godina unazad predstavlja standard za međunarodno slanje novca.

Novac se iz Srbije može slati u 53 različite valute (dinari još uvek nisu dostupni), ali je provizija definitivno najmanja i lako se može izračunati pre slanja, na njihovom vebsajtu.

Za transfer putem Wise usluge, potrebno je da i primalac i pošiljalac novca imaju devizne račune.

Jedna bitna mana je što je moguće da pojedine transakcije potraju i do 7 dana (što je retko slučaj, ali nije isključeno!)

Wise tvrdi da se preko 50% njihovih transakcija obavi istog dana, ali to naravno zavisi iz koje u koju zemlju se novac šalje, kao i od visine iznosa.

Slanje velikih iznosa

Iako brzina sa uslugom Wise nije zagarantovana, mogućnost najpovoljnijeg slanja velikih iznosa je takođe nešto što ih čini najprimamljivijom opcijom za međunarodni transfer novca.

Limit za slanje putem platforme Wise je neverovatnih 1,200,000 evra po transakciji.

Wise ima tri različita načina za slanje novca, ali način koji Wise naziva “Low Cost Transfer” je jedini dostupan za, recimo, maksimalnu dozvoljenu vrednost koja se može poslati.

Put novca je sledeći: Vaša banka - Wise - banka primaoca.

Mana ovakvog načina slanja je to što će vam, za prvu fazu transfera novca (iz vaše banke u Wise) vaša banka verovatno naplatiti dodatnu naknadu, međutim, to je i dalje verovatno isplativije od direktne uplate iz domaće u stranu banku, zajedno s već pomenutim komplikacijama s korespodentskim bankama.

Kako raste iznos, raste i broj dana koji je potreban da se transakcija izvrši. Međutim, u poređenju sa PayPal-om ili odlaskom u banku, Wise se ispostavlja kao zaista najisplativija opcija, ukoliko vam transfer nije naročito hitan.

Naš savet

Bez obzira za koji se način transfera novca odlučite, svakako ćete se verovatno susresti s nekoliko mogućih konverzija i provizija u nizu.

Naš savet je da svedete nivo konverzija na minimum, kako biste što manje novca potrošili na različite provizije, a što više poslali onome kome želite, i tu uslugu što manje platili.

Naravno, to koji je najisplativiji način za vaš slučaj, zavisi od mnogo faktora, a najviše od iznosa koji šaljete. Uporedite iznose koje gubite na konverzijama i provizijama i pronaći ćete najbolju soluciju za vašu situaciju.

Srećno!